这是Spenser的第篇文章
前段时间，我发过一篇关于《逃离花呗》的文章。到现在还有粉丝在后台留言，说滴滴也推出了借款，微博也出现了借款服务，这些互联网企业都怎么回事？
确实，现在打开手机，随便点一款APP，这些热心借你钱的广告，就铺面而来。
美团，有美团生活费；
苏宁，有任性贷；
爱奇艺，有借条；
饿了么，有饿用金；
去哪儿，有借去花；
连WPS，都有金山金融……
从视频，到外卖，再到办公软件，借贷无处不在。
谁能想到这些看起来毫不相干，且各自璀璨的互联网行业，最终的归宿，都成了贷款。
1
放贷，成了互联网变现的共识
为什么这些互联网大佬们，如此热衷于借钱给你？
很简单，天下熙熙皆为利来。
这些互联网巨头的手里，最宝贵的资源就是流量、用户和数据。
流量为王从来不是一句空话。
那么，如何把用户变成钱？
这个问题已经困扰了互联网人很久很久。
20年前，腾讯用户破千万，马化腾不知道怎么变现，差点万就把腾讯卖了。
有用户有流量却无法变现，就跟虚拟炒股赢了钱似的。
眼看着各项数据都上去了，钱却不进自己口袋。
这放谁，谁都难受啊。
直到马爸爸一句“如果银行不改变，我们就改变银行”，先后推出余额宝、花呗、借呗、网商贷……
只是呢，为了不让中小微企业去银行贷款难批，他们赚了几倍于银行的利息。
在蚂蚁之前为上市准备的招募书上，能看到它的几个板块的利润占比，分别是：
1、支付和商务服务（支付宝，淘宝天猫等）10%的利润；
2、微贷市场（花呗和借呗）50%的利润；
3、理财和保险平台（理财产品和保险）利润35%；
4、科技金融创新（供应链金融）利润5%；
淘宝天猫做了十几年，利润却只有花呗借呗的五分之一……
这很讽刺，也很现实。
有了第一个先例，互联网的其他大佬们一边眼红，一边整整齐齐地跟上了队伍。
电商平台可以放贷，外卖平台可以放贷，美颜相机可以放贷，社交平台可以放贷，办公软件也可以放贷……一切皆可贷。
从目前来看，互联网+金融这条路，放之四海而皆准。
放贷，就这样成了互联网变现的共识。
2
互联网只有2种产品，借你钱的和死掉的
互联网放贷，为何屡试不爽？
首先是暴利。
就按借呗来说，一般都会告诉用户日利率万3或者万4。
也就是借你1万块钱，一天利息只要三四块钱。
就拿万四来说，分期12期还款的话，实际的年利率高达16%。
借呗的日利率最低是万分之1.5，最高到万分之6.5，折算成年化利率，就是5.4%-23.4%。
高利贷，也不过24%啊。
就这样，都算良心价了。
据不完全统计，小额贷平台已上线了几千家，有不少产品的年利率超过%，有些甚至%。
如此正儿八经持证上岗的暴利，谁人不心向往之……
除了暴利之外，互联网企业凭什么能把小额贷做得如此风生水起，草木皆贷？
因为它们就是互联网本网啊。
背靠大数据，谁更爱买买买，更喜欢什么类型的消费，什么场合更能达成成交，以及谁还得起钱……
这些信息，互联网摸得门儿清。
都这样了还不放贷，是跟马云一样，不喜欢钱吗？
有钱不赚，大逆不道啊。
难道就没有坚持不放贷，专注于自身发展的互联网品牌吗？
有是有。
只是它们都死了。
当下的互联网只有2种产品，借你钱的和死掉的。
米聊输给了有微粒贷的