我发现有些顶级的专家离开了工作岗位之后，就开始金句连连一针见血。今天就有这么一位顶级专家在一个论坛上发表了一个重磅演讲，里面的信息量巨大，有很多人表示听不太懂，但是里面很多观点我是不太好说，也不太敢说，所以我就挑了跟大家比较息息相关的关于网贷的问题来聊一聊。在演讲里面提到说要防止一些数据金融平台大而不倒，同时还说某个平台短短几年时间里就已经跟几十家银行都形成了合作，放出了过万亿的贷款。
很显然这位专家对于马老师是很有意见的，因为目前在这个行业里面能够贷款规模超过万亿的只有一家，这个行业目前是蚂蚁跟陆金所形成了垄断的地位，他俩分别占据了50%和12%的市场规模，今年上半年有超过5亿人在使用花呗和借呗，总共放贷出去了2.15万亿，这是一个什么样的概念呢？我们全国存款规模超过2万亿的银行只有10家，之前包商银行倒闭都引起了这么大的风波，而包商银行的存款只有多亿，万一说这么大的存款规模的蚂蚁集团有个三长两短的话，就相当于是华夏银行这么大规模的一家机构破产。
所以在演讲中对于蚂蚁用了大而不倒以及防范系统性风险这样的词确实也不过分，有人可能会说蚂蚁不是做得挺好的吗？为什么老是担心它会出问题？这是因为第一点，蚂蚁放贷出去的亿里面大多数是银行的钱，蚂蚁跟银行是联合放贷，但是蚂蚁自己出的钱太少了，只有2%远远低于30%的红线，你借块钱给别人，你自己只掏了两块钱，意思就是说蚂蚁远远没有足够的能力来应对可能出现的风险，万一出了什么问题的话，要么就银行来买这个单，要么纳税人老百姓来买这个单。
第二个问题蚂蚁是用大数据来评估借贷人的信用的，但是这个方法会有些不够完善，比如说在演讲中这位专家就提到了，说如果单一的数据金融平台所占有的市场份额过大的话，那么它的数据的真实性以及它的风险评估模型的偏差，就会导致大量的信贷坏账。
其实这么说很客气了，把这段话翻译成大白话的意思，就是说你店大欺客，你怎么做风险评估还不是你自己说了算吗？你为了多赚点钱就降低了信贷门槛，因为用过蚂蚁的人其实都知道，如果你信用额度很高的话，未必能拿到更高的贷款额度，但如果你经常借钱的话，他就会给你更高的额度，这样一来很容易埋下风险隐患的。要怎么办？
对此这位专家也给出了一个解决办法，比如可以限制于单一平台合作的银行数量，比如说合作的银行不准超过10~15家，同时也可以培育一些类似的平台，让他们做同样的业务，形成竞争。这个事直白点说，就是给他培养一些竞争对手，削减它的规模，分散它的风险，同时还可以防止它规模过大，从而为所欲为。